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        房貸利率又降了!

        新年伊始房貸一族迎來了利率下調“開年禮包”1月1日不少購房者的手機都收到一條短信存量房貸利率下調10個基點從4.3%調降到了4.2%“房貸禮包”已發近日,從20…

        新年伊始

        房貸一族迎來了

        利率下調“開年禮包”


        1月1日

        不少購房者的手機

        都收到一條短信

        存量房貸利率下調10個基點

        從4.3%調降到了4.2%






        “房貸禮包”已發


        近日,從2019年開始還房貸的小董打開建行APP看到了房貸利率下調通知,他對記者表示:“雖然利率下調不多,但每個月房貸也能少還了200多元?!?span style="margin: 0px; padding: 0px; outline: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important; letter-spacing: 1px; caret-color: red; visibility: visible;">


        房貸利率又降了!


        資料圖


        工商銀行北京西客站支行的理財經理馮先生告訴記者,個人房貸利率基本上都是以貸款市場報價利率LPR為基礎,組合加點或減點兩部分組成的,也就是說房貸利率的高低受LPR漲跌的影響。其中,LPR部分每月20日更新一次,并在全國銀行間同業拆借中心對外公布,而房貸利率每年有一次調整機會,即所謂的“重定價日”。據他介紹,絕大多數客戶的重定價日都選在1月1日。


        房貸利率LPR部分主要按5年期以上品種計算,加點或減點部分則因地區、時間、銀行等因素而有所不同。此次存量房貸重定價是對LPR部分進行調整,2023年6月,5年期以上的LPR從4.3%下降至4.2%,減少了10個基點,此后,5年期以上LPR“按兵不動”,一直維持4.2%的利率,這意味著選擇每年1月1日為“重定價日”的借款人,房貸利率將在當日相應減少10個基點。


        也有部分房貸借款人向記者反映沒有收到調整的信息提示。對此,建設銀行的客服人員表示,需要查詢一下自己的重定價日是不是1月1日,也許選成了貸款發放日。不過借款人無須擔心,只要符合條件就不用申請,也不必做任何操作,系統會自動執行利率調整。






        進一步降低購房人負擔


        那么房貸利率下調后

        每個月能少還多少錢?


        房貸利率又降了!

        以北京地區首套房貸、貸款金額100萬元、期限20年為例,在等額本息計算方式下,若2024年1月1日貸款利率由4.3%下降為4.2%,總利息支出將減少12801.35元,月供將從6219.05元降至6165.71元,減少了53.34元。



        如今

        利率一降再降

        提前還貸劃算嗎?


        合碩機構首席分析師郭毅則對記者表示,如果是首套房的貸款,提前還貸的必要性不是很大。經過下調之后,首套房貸款利率至少可以降到4.2%,有的甚至還可以更低,當前來看,這個利率已經算是比較低的了。


        然而,如果借款人之前未能享受利率下調的優惠,仍處于5%以上的高利率狀態,即便LPR下調也只是10個基點,那么,在條件允許的情況下,提前還貸較為劃算。具體而言,對于等額本息還款方式,在還款初期,還款金額大部分是利息,因此在貸款周期的前1/2期限內提前還貸較為劃算。






        是否還有下調空間?


        去年,存量房貸已有一次大幅度下調。據央行和國家金融監管總局發布的《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》,自2023年9月25日起,存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請,由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款,多地存量房貸利率調整后低至“LPR-20個基點”。


        房貸利率又降了!


        央行、國家金融監管總局披露的數據顯示,截至2023年9月末,超過22萬億元的存量房貸利率得到下調,平均降幅0.73個百分點,惠及1.5億人,每年減少借款人利息支出1600億到1700億元。


        2024年房貸利率

        是否還有下調空間?


        對此,民生銀行首席經濟學家溫彬認為,中央經濟工作會議提出“促進社會綜合融資成本穩中有降”,意味著2024年央行大概率仍將引導LPR適度下行,進而推動融資成本穩中有降,激活生產消費信貸需求。不過,結合央行前期提出的維持銀行息差和利潤在合理水平,LPR和新發貸款利率進一步下行空間將有所收窄。


        光大銀行金融市場部分析師周茂華也認為,考慮到目前經濟復蘇節奏與外部環境的不確定性,人民銀行仍可能適度加大穩增長政策的力度,LPR利率仍存在適度下調可能。


        招聯首席研究員董希淼對記者表示,2024年LPR下降的空間仍然存在,應該還有10—15個基點的降幅。


        “居民對購房成本敏感,預計2024年將會加大‘降成本’措施,提高宏觀政策和微觀感受的一致性,其中重要的就是降低按揭利率?!睆V東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉還提到,由于各地房價仍在持續調整,首套房按揭利率不設下限的城市會明顯增加,實際按揭貸款利率降幅可能要大于LPR的降幅。



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